Umfinanzierung – Gründe und Vorteile!

Es laufen bereits ein oder mehrere Darlehen, die zu bedienen sind?

Jetzt benötigen einen weiteren Kredit zur Umfinanzierung?
Genau jetzt ist eine Umschuldung der richtige Weg!
Was bedeutet Umschuldung und wie geht das?
Ziel der Umschuldung ist die Zusammenfassung aller Kredite, Darlehen und offenen Verpflichtungen zu einem neuen Gesamtdarlehen! Sämtliche vorherigen Gläubiger sind damit verschwunden und damit die Last diverser offener Zahlungsverpflichtungen!
Folglich ist das Ergebnis ein einziges Darlehen obendrein mit nur einem Vertragspartner und einer gut tragbaren monatlichen Rate.

Die Umschuldung ersetzt die diversen Altverpflichtungen und bringt als Ergebnis wieder die Kontrolle aller finanziellen Verpflichtungen!

Eine Umschuldung bringt viele Vorteile mit sich!

Wie schon vorab erwähnt, die Möglichkeit durch effektives Umschulden aller bestehenden Verpflichtungen, dass beinhaltet nicht nur die bestehenden Kaufkredite und Darlehen, nicht zu vergessen, dabei den Dispokredit über das Girokonto und in Anspruch genommene Kreditkarten Verfügungen!
Beides vorgenannte: Dispokredit und Kreditkarten Verfügungen bringen nicht nur hohe Zinsen mit sich (Beispiel Advanzia (Goldene Kreditkarte:)19,94 % p.a. = 1,49 % nominal pro Monat!

Bedenkt man jetzt, dass mit den Kreditkarten und dem Dispokredit auch normale Kreditraten bezahlt werden, wird es bitter: 11,98 % Kreditzins, bezahlt mit 19,94 % Kreditkarten-Zins ergibt mal eben stolze 31,92 % Prozent!

Wer da nicht übers Umschulden nachdenkt, hat den Bezug zur Realität bereits verloren!

Unter Schulden und offenen Verpflichtungen fällt dabei die Gesamtheit aller laufenden Kredite wie Dispokredite, Darlehen und Finanzierungen!
Erreicht werden soll durch eine Umschuldung ein niedriger Zinssatz eines anderen oder desselben Darlehensgebers. Obendrein eine geringere monatliche Rate zu zahlen und auch die Möglichkeit, ein weiteres (günstiges) Darlehen aufzunehmen.

Wann ist eine Umfinanzierung sinnvoll?

Es gibt verschiedene Situationen, in denen eine Umschuldung einen großen Vorteil verspricht!
So kann es beispielsweise aufgrund einer finanziellen Notlage notwendig sein, zu bereits bestehenden Krediten einen weiteren Kredit zu benötigen.
Bestehen bereits hohe und/oder mehrere Kredite, wird es sich eher als schwer erweisen, ein weiteres Darlehen zu bekommen. In dieser Situation ist eine Umschuldung und damit auch eine Zusammenfassung bestehender und neuer Kredite der beste Weg, um schnell wieder flüssig zu werden.

Sinnvoll ist eine Umfinanzierung immer dann, wenn:

Eine Neufinanzierung zu deutlich günstigeren Konditionen möglich ist!
Zum Beispiel dann, wenn die Kreditzinsen seit Aufnahme des alten Kredites gesunken sind oder weil sich Ihre Bonität verbessert hat.
Aber besonders auch dann, mehrere Kredite parallel zueinander bestehen und sich durch eine Umschuldung die Übersicht über die finanzielle Situation vereinfacht.
Die Höhe der möglichen Einsparung hängt dabei von viele Faktoren ab.
Zum Beispiel die Höhe der Restschuld, den noch zu zahlenden Raten und dem Zinssatz des alten und neuen Kredits.

Mögliche Zinsersparnis durch passgenaue Umfinanzierung?

Werden für einen laufenden Kredit hohe Zinsen gezahlt, so können bei einer Umschuldung zu den aktuell üblichen Zinsen schnell 2.000 € gespart werden!

Umfinanzierung, um einen besseren finanziellen Überblick gewinnen?

Bei einer  Zusammenfassung mehrerer Kredite auf einen einzigen Kredit ist monatlich nur noch eine Rate fällig! Dadurch verbessert sich Überblick über die finanzielle Situation.

Individuelle Anpassung!

Auch die Neufestsetzung der monatlichen Kreditrate – bei bereits laufenden Krediten, ist häufig kostenpflichtig!
Auch kann der bestehende Kreditbetrag so erhöht werden.
Die Umschuldung kann den Vorteil bieten, einen niedrigeren Zinssatz zur Begleichung der bestehenden Verpflichtungen zu nutzen.
Sind die Zinsen für die laufenden Kredite höher Zinsen, als die, die für den neuen Umschuldungskredit anfallen, können somit erhebliche Kosten gespart werden.
Zudem können durch eine Kreditumschuldung bessere Kreditbedingungen erreicht werden. Im Zuge der Umschuldung können die Laufzeiten, die Ratenhöhen sowie flexiblere Zahlungsmodelle vereinbart werden.

Vorbereitung einer Umfinanzierung?

Zuerst die Gesamtheit aller Kreditvertragsunterlagen zusammen stellen!
Die vertraglich festgelegten Kündigungsfristen, Effektivzinsen, offenen Kreditsummen und Restlaufzeiten der bestehenden Verbindlichkeiten zusammen suchen.
Für die Kreditumschuldung wird die Identität des Kreditnehmers und Bonität (Kreditwürdigkeit) für den neuen Umschuldungskredit geprüft.
Nach der erfolgreichen Kreditprüfung schließt die Bank einen Vertrag über den neuen Umschuldungskredit ab. Dieser beinhaltet die Gesamtsumme aller offenen Posten.
Ein Umschuldungskredit ist bei erfolgreicher Bonitätsprüfung bereits nach wenigen Stunden genehmigt und – wenn gewünscht – genauso schnell abgewickelt.
Eine zusätzlich vereinbarte Kreditauszahlung erfolgt gleichzeitig mit dem Ausgleich der offenen Kreditposten bei den anderen Banken und Gläubigern.

Was ist bei einer Umschuldung zu beachten?

Bei einer Umfinanzierung können jedoch auch Kosten durch, Restschuldversicherungen und andere vertraglich vereinbarte Kosten entstehen!
Folglich kann sich zwar die gesamte Kreditrate oder Laufzeit erhöhen, jedoch kann eine Umschuldung die zu zahlenden Kosten insgesamt reduzieren.
Zudem müssen mögliche Kündigungsfristen bestehender Darlehen beachtet werden.
Kredite mit variablen Zinssätzen sind in der Regel schneller kündbar, als solche mit einem fest vereinbarten Zinssatz, z. B. Hypotheken, Grundschulddarlehen und ähnliche Objektfinanzierungen.
Jedoch können auch diese vor Ablauf der Zinsbindung abgelöst werden.
Durch erfolgte Sondertilgung können Kosten in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung entstehen.
Das bedeutet, die abzulösende Bank erhält eine Entschädigungssumme, die mit der Kreditablösung an die abzulösende Bank ausgezahlt wird.

Gründe für eine Umschuldung?

Kostenersparnis ist ein Grund!
Sinnvoll ist eine Umschuldung immer dann, wenn Kosten gespart werden.
Häufig sind zum Zeitpunkt des Abschlusses der einzelnen Kredite andere Zinskonditionen üblich, als die, die zum jetzigen Zeitpunkt berechnet werden.
Bereits kleine Veränderungen der Zinsen können eine große Kostenersparnis mit sich bringen.

Anpassung an Laufzeit und Ratenhöhe!

Eine Umfinanzierung der Schulden bietet die Möglichkeit, die Kreditlaufzeit neu zu verhandeln!
Folglich lassen sich auch die Raten der finanziellen Situation anzupassen.
Zudem lässt sich eine finanzielle Notlage bewältigen und obendrein lassen sich auch neue finanzielle Spielräume schaffen.

Chancen der Umfinanzierung?

Eine Umfinanzierung bietet zudem die Chance, eine aktuelle Übersicht über die Einnahmen und Ausgabensituation zu erhalten! Damit ist der Weg frei, um schneller schuldenfrei zu werden.

Übersichtlichkeit durch die Umschuldung!

Gründe einer Umfinanzierung können sein, in einer bisher unübersichtlichen finanziellen Situation zu stecken!
So lassen sich diverse offene und stressige Verpflichtungen in einen überschaubaren Betrag bündeln zu, um in der Zukunft einen besseren Überblick über die vorhandenen Einnahmen und Ausgaben zu gewinnen.

Bessere Bonität durch Umfinanzierung!

Der persönliche Bonitätsscore lässt sich durch eine Umfinanzierung erheblich verbessern!
Die Bewertung der Kreditnehmer durch die Schufa fällt wesentlich positiver aus, wenn nur ein Kredit und möglichst auch nicht mehr als eine Kreditkarte vorhanden ist.
Ein besonders schlechter Schufa-Score fällt besonders dann an, wenn diverse Kreditkarten neben vielen Krediten vorhanden sind.
Absolut negativ bewertet wird die Aufnahme der Kurzeitkredite über wenige hundert Euro mit Rückzahlung in 1 bis 3 Monaten.

Aufstockung oder um-finanzieren?

Es besteht natürlich auch die Möglichkeit in einer Notlage einen bisherigen Kredit, um eine weitere Summe aufzustocken!
Beatehen bereits viele kleine, besonders kurzfristige Kredite, wird häufig kein zusätzlicher Kredit ausgezahlt.
Durch eine Umschuldung werden alle alten Kredite abgelöst, im Zuge dieser Umfinanzierung wird jedoch generell noch ein akzeptabler Barbetrag mit eingerechnet.
Die Voraussetzung für eine Umschuldung oder einen Neukredit steht und fällt stets mit der vorhandenen Bonität.
Ein gut durchdachtes Finanzsanierungs- oder Umfinanzierungskonzept verbessert demnach auch die Bewertung der Bonität.
Umfinanzierung, Umschuldung oder eine Finanzsanierung ist für Sie ein Weg, schnell schuldenfrei zu werden und liquide zu bleiben!

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Wann ist eine Umfinanzierung möglich?

Eine Umfinanzierung und damit eine vorzeitige Gesamttilgung der bisherigen Verbindlichkeiten kann zu jeder Zeit vorgenommen werden. Allerdings sollte stets ein Finanzfachmann die alten, sowie neuen Vertragsbedingungen durchsehen.
Die Umschuldung einer Immobilienfinanzierung verläuft etwas abweichend: Hier besteht oft ein eingeschränktes Kündigungsrecht. Folglich ist eine Umfinanzierung erst nach Ende der Zollzinsbindung möglich.
Allerdings dürfen keinerlei extra Gebühren, außerhalb der vertraglich vereinbarten, bei einer Umfinanzierung von Immobilienkrediten gefordert werden.

Egal, ob Kreditaufnahme, Umfinanzierung, Umschuldung oder auch die Finanzierung, wie Finanzierung, wir sind gerne Ihr Partner in allen finanziellen Angelegenheiten!